就業不能保険の選び方｜比較すべき5つのポイントを解説

就業不能保険選びで失敗しないために

就業不能保険は商品によって保障内容が大きく異なります。「安ければ良い」「有名な会社だから安心」といった選び方では後悔することになりかねません。5つのポイントを押さえて選びましょう。

ポイント①：給付条件（就業不能の定義）

最も重要なポイントです。「就業不能状態」の定義が商品によって異なります。

推奨：在宅療養も給付対象の商品を選ぶ

ポイント②：精神疾患の扱い

精神疾患（うつ病・適応障害など）が給付対象かどうかを確認します。

• ✅ 対象の商品：約款に「精神障害を含む」と明記
• ❌ 対象外の商品：免責事由として「精神障害」が列挙

現代のリスクを考えると、精神疾患対応の商品を選ぶことを強く推奨します。

ポイント③：免責期間

免責期間の長さは保険料と保障のバランスに影響します。

• 会社員：傷病手当金があるため90日でも対応可能。保険料を抑えられる
• フリーランス：傷病手当金がないため60日が安心

ポイント④：給付月額

給付月額は「多ければ多いほど良い」ではありません。必要以上に高く設定すると保険料の無駄になります。

ポイント⑤：給付期間

給付期間が長いほど安心ですが、保険料も上がります。

選び方まとめ：チェックリスト

• ☐ 在宅療養が給付対象か？
• ☐ 精神疾患が給付対象か？
• ☐ 免責期間は自分の状況に合っているか？（会社員→90日、フリーランス→60日）
• ☐ 給付月額は必要保障額と合っているか？
• ☐ 給付期間は退職まで続くか？

まとめ

就業不能保険選びの5つのポイントは「給付条件・精神疾患対応・免責期間・給付月額・給付期間」です。この5点をチェックすれば、自分に合った商品を選べます。

すべての知識を総まとめした「就業不能保険の総まとめ」もあわせてご覧ください。